「お金持ちは、資産をどこに置いているのか」。LIMOは2026年11月11日、国税庁と総務省の統計をもとに、資産の多い人ほど預貯金ではなく有価証券（株式や投資信託など）の割合が高いことを伝えました（Yahoo!ニュース掲載）。記事は、お金持ちを目指す第一歩として「お金の置き場所」を見直すことをすすめています。
置き場所の見直しは大切です。ただ、同じ統計をもう一歩読むと、別のことも分かります。貯蓄や有価証券が多いのは、年収が高い世帯です。結論から言うと、薬剤師がNISAの商品選びより先に見直したいのは、毎月いくら積み立てに回せるか、つまり「入金力」です。そして薬剤師の入金力は、職場と役割を変えることで上げやすい、というのがこの記事の主張です。
※この記事には広告（アフィリエイトリンク）を含みます。2026年11月11日時点で確認できた公的な統計をもとにしています。特定の金融商品をすすめるものではありません。投資には元本割れの可能性があり、判断はご自身で行ってください。
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この記事の要点
- 二人以上の世帯の貯蓄は平均2,059万円。ただし平均を下回る世帯が66.1%で、貯蓄がある世帯の中央値は1,264万円（総務省 家計調査 2025年）
- 貯蓄が最も多い2割の世帯は有価証券の割合が27.0%、最も少ない2割の世帯は6.9%
- 働いている世帯を年収で5つに分けると、貯蓄は年収394万円の層で966万円、年収949万円の層で2,017万円。年収が高いほど貯蓄も有価証券も多い
- 運用の利回りは自分で決められない。決められるのは毎月の積立額（入金力）
- 保険薬局では管理薬剤師と薬剤師で年収に約250万円の差。薬剤師は役割と職場で収入が変わりやすい
報道の内容：資産が多い人ほど、有価証券の割合が高い
LIMOの記事が取り上げた統計は2つです。数字はいずれも、もとの資料で確かめました。
国外に5,000万円超の財産を持つ人：有価証券が66.9%
国外財産調書は、その年の12月31日時点で合計5,000万円を超える国外財産を持つ人が、税務署に提出する書類です。国税庁によると、2024年分の提出は1万4,544件、財産の総額は8兆1,945億円でした。種類別では有価証券が5兆4,817億円（66.9%）、預貯金は8,817億円（10.8%）です（国税庁「令和6年分の国外財産調書の提出状況について」）。
一般の世帯：貯蓄が多いほど有価証券の割合が高い
総務省の家計調査（二人以上の世帯、2025年）では、1世帯あたりの貯蓄現在高の平均は2,059万円でした。ただし、平均を下回る世帯が66.1%を占め、貯蓄がある世帯の中央値は1,264万円です。平均は、一部の貯蓄が多い世帯に引き上げられています（総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年平均結果」）。
貯蓄の少ない世帯から多い世帯へ順に並べて5等分すると、中身の違いがはっきり出ます。
| 貯蓄現在高で5等分した階級 | 貯蓄現在高 | 通貨性預貯金の割合 | 有価証券の割合 |
|---|---|---|---|
| 最も少ない2割（第Ⅰ階級） | 102万円 | 57.8% | 6.9% |
| まんなかの2割（第Ⅲ階級） | 1,193万円 | 41.8% | 11.4% |
| 最も多い2割（第Ⅴ階級） | 6,113万円 | 31.0% | 27.0% |
出典：家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年平均結果の概要 表Ⅲ－3－1。通貨性預貯金は普通預金など、有価証券は株式・債券・投資信託などです。
野村総合研究所は、純金融資産が1億円以上の富裕層・超富裕層を2023年時点で165.3万世帯と推計しています（2025年2月の発表）。また、株価の上昇で準富裕層から富裕層になった「いつの間にか富裕層」が10万〜30万世帯ほどいるとし、確定拠出年金や従業員持株会などで長く投資を続けてきた会社員を、その一つの型に挙げています（金融ITフォーカス 2025年5月号）。
同じ統計のもう一つの読み方：貯蓄が多いのは、年収が高い世帯
ここからが本題です。同じ家計調査には、働いている世帯（勤労者世帯）を年間収入で5等分した表があります。
| 年間収入で5等分した階級 | 世帯の年間収入（平均） | 貯蓄現在高 | うち有価証券 |
|---|---|---|---|
| 第Ⅰ階級 | 394万円 | 966万円 | 147万円 |
| 第Ⅱ階級 | 598万円 | 1,245万円 | 193万円 |
| 第Ⅲ階級 | 758万円 | 1,509万円 | 272万円 |
| 第Ⅳ階級 | 949万円 | 2,017万円 | 463万円 |
| 第Ⅴ階級 | 1,420万円 | 2,847万円 | 776万円 |
出典：家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年平均結果の概要 表Ⅲ－2－2（二人以上の世帯のうち勤労者世帯）。年間収入は世帯全体の収入です。世帯主の平均年齢はどの階級も49〜54歳です。
総務省は「年間収入が高くなるに従って貯蓄現在高が多くなっている」と説明しています。有価証券の額も、年収394万円の層の147万円に対して、年収949万円の層は463万円、年収1,420万円の層は776万円です。
年齢や家族構成、相続なども関わるので、収入だけで決まるわけではありません。それでも、世帯主の年齢がほぼ同じ5つの層を比べて、年収が高い層ほど貯蓄も有価証券も多い、という並びははっきりしています。「有価証券を持っているからお金持ち」と読むより、「投資に回せるお金が多い世帯が、有価証券を多く持っている」と読むほうが、数字に合っています。
NISAの前に「入金力」：利回りは選べないが、積立額は決められる
NISAは、投資で得た利益や配当・分配金が非課税になる制度です。金融庁によると、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年間360万円、生涯で1,800万円まで投資できます（金融庁「NISAを知る」）。使わない手はありません。
ただし、NISAは「入れたお金」にしか効きません。毎月の積立額を変えると、20年後の額がどう変わるかを計算してみます。
| 毎月の積立額 | 20年間の元本 | 年3%で増えたと仮定した場合 | 年5%で増えたと仮定した場合 |
|---|---|---|---|
| 3万円 | 720万円 | 約985万円 | 約1,233万円 |
| 5万円 | 1,200万円 | 約1,642万円 | 約2,055万円 |
| 8万円 | 1,920万円 | 約2,626万円 | 約3,288万円 |
※毎月末に積み立て、月ごとの複利で増えたと仮定した単純な計算です。年3%・年5%は説明のために置いた数字で、将来の運用成果を示すものではありません。実際の成果は上下し、元本を下回ることもあります。税金や手数料は考えていません。
見てほしいのは、月3万円を年5%で20年続けた額（約1,233万円）が、月5万円をただ積んだ元本（1,200万円）とほぼ同じという点です。年5%で増え続けるかどうかは、自分では決められません。一方、毎月3万円を5万円にできるかどうかは、収入と支出しだいで自分で変えられます。
月3万円を5万円にするには、手取りで年24万円の上積みが必要です。月8万円にするなら年60万円です。節約で毎年これだけ生み出し続けるのは簡単ではありません。だから、収入そのものを上げることが近道になります。
運営者のひとこと（元人事・薬局長）
NISAで投資するにしても、入金力を増やすことは必須です。そして薬剤師が入金力を増やすには、転職が有効です。
薬剤師の入金力は、役割と職場で変わる
薬剤師の年収は、年齢を重ねるだけでは大きく伸びません。差がつくのは、どの職場で、どんな役割を担うかです。
| 区分 | 年収の目安 | 出典 |
|---|---|---|
| 薬剤師の平均（平均40.1歳） | 約567万円 | 令和7年賃金構造基本統計調査 |
| 35〜39歳 | 約598万円 | 同上 |
| 40〜44歳 | 約595万円 | 同上 |
| 保険薬局（法人）の薬剤師 | 約480万円 | 第25回医療経済実態調査（令和6年度） |
| 保険薬局（法人）の管理薬剤師 | 約726万円 | 同上 |
| 一般病院の薬剤師 | 約581万円 | 同上 |
出典：厚生労働省「令和7年賃金構造基本統計調査」（e-Stat。きまって支給する現金給与額×12＋年間賞与その他特別給与額で計算した目安）、中央社会保険医療協議会「第25回医療経済実態調査」（調査の概要）。2つの調査は対象や集計方法が違うので、数字どうしを直接比べず、差の出方を見る目安にしてください。
30代後半から40代前半は、ほぼ横ばいです。一方、保険薬局では管理薬剤師と薬剤師で約250万円の差があります。薬局の収入の大半は国が決める調剤報酬なので、同じ職場で待っていても給料は上がりにくい仕組みです。入金力を上げたいなら、年齢ではなく役割か職場を変えることを考えるのが現実的です。
同じ職場で給料が上がりにくい理由は薬剤師の給料が上がらない理由と対策、年収を上げる方法の全体像は薬剤師が年収を上げる方法にまとめています。
なぜ薬剤師は「転職」が入金力に効くのか
- 昇給は年に1度、少しずつ。転職では、年収の条件をまとめて見直せる
- 同じ地域・同じ種類の職場でも、会社によって基本給・手当・賞与の決め方が違う
- 管理薬剤師や薬局長の枠が今の職場で埋まっていても、任せてくれる職場はほかにある
- 薬局・ドラッグストア・病院のほかに、企業で働く道もある
- 在職中に求人を比べれば、今の年収が相場と比べて低いのかどうかが分かる
ここで言う転職は、すぐに辞めることではありません。在職中に求人を集めて比べ、収入が上がる求人があるかを確かめることです。比べた結果、今の職場の条件が悪くないと分かれば、安心して働き続けられます。企業の仕事に関心がある人は企業薬剤師という選択肢も参考にしてください。
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年収を比べるときに確かめること
| 確かめること | 理由 |
|---|---|
| 基本給と手当の割合 | 手当は役割を外れると無くなることがある |
| 賞与の算定方法と前年の実績 | 賞与の割合が高いと、毎月の積立に回せる額は思ったほど増えない |
| みなし残業（固定残業代）の有無と時間数 | 年収が高く見えても、時間あたりの給与は低いことがある |
| 年間休日と残業の実態 | 休日が減って残業が増えれば、上がった分は時間で払っているだけになる |
| 企業型の確定拠出年金・退職金の有無 | 会社が掛金を出す制度があれば、それも入金力の一部になる |
年収の交渉の進め方は転職での年収交渉、額面から手取りがいくらになるかは年収別の手取り早見表で確かめられます。パートで時給を上げたい人は薬剤師パートの転職エージェント比較をどうぞ。
上がった収入を、資産に変える順番
- 急な出費や収入が減ったときに備えるお金を、すぐ引き出せる預貯金で確保する
- 収入が上がったら、生活費を増やす前に、増えた分を先に積立に回す設定をする
- 使う予定のないお金を、NISAなどで長期・積立・分散で続ける
- 値動きがあっても続けられる額にとどめる。無理な額は長続きしない
iDeCoとNISAの使い分けは薬剤師のiDeCo・NISA節税シミュレーション、お金の記事の一覧は薬剤師のお金の話まとめにあります。
よくある質問
Q. 入金力とは何ですか？
毎月、貯蓄や投資に回せるお金の額のことです。収入から支出を引いた残りで決まります。公的な用語ではなく、資産形成の話でよく使われる言い方です。
Q. NISAは少額でも始めたほうがよいですか？
金融庁は、長期・積立・分散の考え方を紹介しています。少額から始めて続けることには意味があります。ただし、積み立てる額が小さいままだと、長く続けても増える額には限りがあります。投資には元本割れの可能性があるので、急な出費に備えるお金を預貯金で確保したうえで、使う予定のないお金で行うのが基本です。
Q. 薬剤師は転職すれば必ず年収が上がりますか？
必ず上がるとは限りません。役割、職場の給与の仕組み、勤務時間によって変わります。在職中に求人を比べて、年収の総額だけでなく基本給・賞与・みなし残業の内訳と年間休日を確かめてから判断しましょう。
Q. 年収が高い世帯ほど貯蓄が多いのは、収入が原因ですか？
総務省の家計調査は、年収の階級ごとの貯蓄額を集計したものです。年齢や家族構成、相続なども関わるので、収入だけが原因とは言い切れません。ただ、勤労者世帯では年間収入が高くなるに従って貯蓄現在高が多くなっている、と総務省は説明しています。
まとめ
- 資産が多い人ほど有価証券の割合が高い。ただし同じ統計では、年収が高い世帯ほど貯蓄も有価証券も多い
- 運用の利回りは選べない。自分で決められるのは、毎月の積立額（入金力）
- 薬剤師の年収は年齢より役割と職場で差がつく。保険薬局の管理薬剤師と薬剤師の差は約250万円
- 在職中に求人を比べて、収入が上がる余地があるかを確かめる。上がった分を先に積立へ回す
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